إلى جانب تطور الثقافة المالية في هذا المجتمع الحديث ، فإن البنك ليس كلمة غريبة في آذاننا. بالإضافة إلى وظيفتها المتمثلة في توفير أموال العملاء ، تلعب البنوك أيضًا دورًا في إقراض الأموال لتنفيذ المعاملات المالية الأخرى. لكن هل تعلم أنه لدعم الاقتصاد الوطني يمكن تقسيم البنوك إلى عدة أنواع؟ إذن ، ما هي أنواع البنوك المعنية؟
وفقًا للقانون رقم 10 لعام 1998 بشأن الخدمات المصرفية ، فإن المقصود بتعريف البنك هو كيان تجاري يجمع الأموال من الجمهور في شكل ودائع ويوزعها على الجمهور في شكل ائتمان و / أو أشكال أخرى من أجل تحسين مستوى معيشة الناس بشكل عام.
لذلك يمكن استنتاج أن الوظيفة الرئيسية للخدمات المصرفية في العالم هي جمع الأموال وتوجيه الأموال العامة. وهذا يعني أن البنوك تستوعب وتدخر الأموال من الجمهور حتى يتمكن الأشخاص والشركات المحتاجة من الحصول على الأموال من خلال القروض ، حتى يتمكنوا من القيام بأنشطتهم الاقتصادية.
في العالم نفسه ، يعتبر دور البنوك مهمًا جدًا للاقتصاد. بالإضافة إلى ذلك ، تنقسم أنواع البنوك إلى 3 ، وهي البنوك التجارية والبنوك الريفية (BPR) والبنوك الشرعية.
بنوك تجارية
تعمل البنوك التجارية كبنك يقوم بأنشطة تقليدية أو شرعية في حركة الدفع. بناءً على القانون رقم 10 لسنة 1998 ، فإن المادتين 6 و 7 من البنوك التجارية تمارس أنشطة الأعمال على النحو التالي
- تحصيل الأموال من الجمهور على شكل ودائع على شكل ودائع تحت الطلب وودائع لأجل وشهادات إيداع وادخار.
- امنح الائتمان
- إصدار أدوات الدين
- الشراء أو البيع أو الضمان على مسؤوليتها الخاصة أو لصالح العملاء وبناءً على أوامرهم
- تحويل الأموال لمصالح العميل والمصالح الخاصة
- إيداع الأموال أو اقتراض الأموال أو إقراض الأموال للبنوك الأخرى إما عن طريق الرسائل أو الاتصالات أو الحوالات البريدية أو الشيكات أو أي وسيلة أخرى
- تلقي مدفوعات من الفواتير أو الأوراق المالية وإجراء العمليات الحسابية مع أطراف ثالثة
- توفير منطقة تخزين للبضائع والأوراق المالية
- استلام حفظ الأشياء الثمينة من الغير بموجب عقد
- إيداع الأموال من عميل لآخر في شكل أوراق مالية غير مطبوعة بالبورصة
- أداء أنشطة التخصيم ، وبطاقات الائتمان ، وأنشطة الوصي
- توفير التمويل أو القيام بأنشطة أخرى على أساس مبادئ الشريعة الإسلامية
- أداء الأنشطة في النقد الأجنبي
- القيام بأنشطة المشاركة في رأس المال في البنوك أو الشركات الأخرى في القطاع المالي
- إجراء مشاركة مؤقتة في رأس المال للتغلب على حالات التخلف عن سداد الائتمان
- العمل كمؤسس ومستخدم لصندوق التقاعد
البنك الريفي (BPR)
BPR هو بنك ينفذ أنشطة لا تقدم خدمات في حركة الدفع ، ولكنه يقبل الودائع فقط في شكل معين. يتم تنفيذ أنشطة إعادة هندسة الأعمال بشكل تقليدي أو بناءً على مبادئ الشريعة الإسلامية.
تتمثل وظيفة بنك بيروت التجاري في جمع الأموال من الجمهور في شكل ودائع لأجل ومدخرات وأشكال أخرى مماثلة. بالإضافة إلى ذلك ، إعادة توجيه هذه الأموال إلى المجتمع من خلال إعطاء الأولوية للخدمات للفئات الضعيفة اقتصاديًا أو أصحاب المشاريع الصغيرة.
(اقرأ أيضًا: دور البنك الدولي في الاقتصاد العالمي)
ومع ذلك ، لا يمكن تشغيل جميع الأعمال المصرفية من قبل BPRs لأن هناك عددًا من القيود التي يجب تجنبها ، وهي قبول الودائع في شكل ودائع تحت الطلب والمشاركة في حركة الدفع ، وإجراء الأنشطة التجارية بالعملة الأجنبية ، والاستثمار في رأس المال ، وإجراء أعمال التأمين ، وإجراء أعمال خارجية أخرى. الأنشطة التجارية على النحو المشار إليه في أعمال RB.
البنك الاسلامي
آخر نوع من البنوك هو بنك إسلامي. البنوك الإسلامية هي بنوك تمارس أنشطة تستند إلى الشريعة الإسلامية أو مبادئ الشريعة الإسلامية. بالإشارة إلى الشريعة الإسلامية ، تسمى البنوك الإسلامية أيضًا بالبنوك الخالية من الفوائد. حيث ، في جمع الأموال ، لا تقدم فائدة في العائد وتكون الفائدة على القروض خالية.
يقوم هذا النظام على المبادئ الدينية الإسلامية التي تحرم الجبايات والقروض بفائدة أو الربا. يحظر هذا النظام أيضًا الاستثمار في الأعمال التجارية المصنفة على أنها محرمة ، على سبيل المثال الأعمال المتعلقة بإنتاج الأطعمة أو المشروبات المحرمة ، أو الأعمال الإعلامية غير الإسلامية.
في إدارة الصيرفة الإسلامية ، هناك خمسة مبادئ يجب مراعاتها ، وهي مبدأ المضاربة ، ومبدأ المرابحة ، ومبدأ المشاركة ، ومبدأ الوديعة ، ومبدأ الإجارة.
- مبادئ المضاربة وهي الاتفاقية بين المتلقي لرأس المال والعميل. سيتم تقاسم كل ربح مكتسب وفقًا لنسبة معينة متفق عليها ويتحمل البنك بالكامل مخاطر الخسارة ، طالما لا يوجد دليل على احتيال العميل أو الإجراءات التي لا تتوافق مع ثقة البنك.
- مبدأ المرابحة وهو توزيع الأموال على شكل بيع وشراء. يشتري البنك السلع التي يحتاجها مستخدمو الخدمة ثم يبيعها مرة أخرى لمستخدمي الخدمة بسعر أعلى وفقًا للربح الذي يحدده البنك ويمكن لمستخدم الخدمة سداد البضائع.
- مبدأ المشاركة أي التمويل على أساس المشاركة في رأس المال. تصبح البنوك والعملاء شركاء تجاريين ، يساهم كل منهم في رأس المال ويوافق على نسبة ربح مقدمًا لفترة معينة.
- مبادئ الوديعة ، وهي خدمات الإيداع أو الادخار. حيث يمكن للمودع أن يأخذ الأموال في أي وقت.
- مبدأ الإجارة ، وهو تمويل السلع الرأسمالية على أساس مبدأ الإيجار البحت دون اختيار ، أو مع خيار نقل ملكية البضائع المؤجرة من البنك من قبل طرف آخر أو تسمى الإجارة والاقتناء.
